- Thẻ tín dụng là gì?
- Cách thức rửa tiền bằng thẻ tín dụng
- Các dấu hiệu của việc rửa tiền bằng thẻ tín dụng
- Làm sao để hạn chế rửa tiền bằng thẻ tín dụng
Hình ảnh được tạo bởi AI Merlin
1. Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một chiếc thẻ bằng nhựa, được phát hành bởi một tổ chức (thường là ngân hàng), cho phép người sử dụng “chi tiêu trước – trả tiền sau. Thẻ tín dụng có thể được dùng để thanh toán tiền mua hàng hóa dịch vụ, hoặc rút tiền mặt tại các cây ATM.
2. Cách thức rửa tiền bằng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng thường không được sử dụng ở bước đầu tiên của giai đoạn rửa tiền, thay vào đó nó thường được sử dụng cho bước thứ 2 và thứ 3.
Sử dụng thẻ tín dụng để đánh bạc
Đây là phương thức trực tiếp sử dụng thẻ tín dụng cho mục đích đánh bạc trên website. Tuy nhiên phương thức này thường ít được sử dụng vì nhiều đơn vị phát hành thẻ đã chặn các giao dịch đánh bạc.
Thanh toán số dư thẻ tín dụng bằng tiền bẩn
Thẻ tín dụng có thể được dùng để mua sắm hàng hóa dịch vụ hoặc rút tiền mặt một cách hợp pháp. Sau đó tiền bẩn được sử dụng để thanh toán số dư này. Như vậy thông qua thẻ tín dụng, tiền bẩn đã được sử dụng để mua sắm tài sản hoặc rút ra bằng tiền mặt.
Chuyển tiền thông qua thẻ tín dụng
Bằng việc mở thẻ tín dụng tại một quốc gia, sau đó chi tiêu hoặc rút tiền mặt tại quốc gia khác, tiền bẩn đã được gián tiếp chuyển đi xuyên quốc gia. Với việc có vô số khoản chi tiêu thẻ tín dụng mỗi ngày trong hệ thống, việc phát hiện các giao dịch thẻ tín dụng như vậy là một thách thức đối với các tổ chức tài chính.
Sử dụng thẻ tín dụng bị đánh cắp
Việc đánh cắp thông tin thẻ tín dụng tương đối phổ biến. Thông tin thẻ tín dụng sau khi được kẻ gian mua lại, sẽ được dùng để mua sắm các hàng hóa thông qua các trang thương mại điện tử. Hàng hóa được bán lại đêm về nguồn thu bất hợp pháp.
3. Các dấu hiệu của việc rửa tiền bằng thẻ tín dụng
Giao dịch có giá trị hoặc tần suất cao: Các giao dịch lớn và thường xuyên có thể là một dấu hiệu của rửa tiền. Đặc biệt là nếu các giao dịch này không phản ánh nguồn thu nhập hay mức độ hoạt động kinh doanh thực sự của chủ thẻ.
Giao dịch quốc tế không liên quan: Sự xuất hiện của nhiều giao dịch quốc tế không có liên quan đến hoạt động kinh doanh hoặc hành vi tiêu dùng thông thường có thể là một dấu hiệu của việc chuyển tiền ra nước ngoài để rửa tiền.
Sử dụng thẻ từ các quốc gia có lịch sử rửa tiền: Việc sử dụng thẻ tín dụng từ các quốc gia có lịch sử rửa tiền phổ biến hoặc quốc gia có quy định kém nghiêm ngặt về chống rửa tiền có thể là những dấu hiệu đáng ngờ cần xem xét.
Giao dịch tiền mặt: Việc sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán số dư thẻ tín dụng bằng tiền mặt, đặc biệt là ở mức độ không phù hợp với thu nhập thực tế, có thể là một dấu hiệu của rửa tiền.
Thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ không rõ nguồn gốc: Các giao dịch sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ không rõ nguồn gốc hoặc không phù hợp với hồ sơ định danh của chủ thẻ có thể gợi ý đến việc rửa tiền.
Hoạt động tài chính đột ngột: Sự xuất hiện của các khoản tiền lớn đột ngột vào hoặc ra khỏi tài khoản có thể là dấu hiệu của việc rửa tiền thông qua thẻ tín dụng.
4. Làm sao để hạn chế rửa tiền bằng thẻ tín dụng
Quản lý rủi ro và giám sát giao dịch
Các tổ chức tài chính có thể sử dụng công nghệ và các hệ thống phân tích để theo dõi và phân tích các giao dịch không bình thường, bao gồm các giao dịch lớn, giao dịch tần suất cao hoặc giao dịch đến từ các khu vực có nguy cơ cao. Theo dõi và đánh giá các giao dịch quốc tế một cách cẩn trọng, đặc biệt là từ các quốc gia có rủi ro rửa tiền cao hoặc quốc gia không tuân thủ các quy định chống rửa tiền.
Định danh khách hàng
Yêu cầu định danh khách hàng nghiêm ngặt cho tất cả các chủ thẻ mới và các giao dịch lớn. Các tổ chức cũng có thể sử dụng công nghệ nhận dạng khuôn mặt hoặc sinh trắc học để xác minh danh tính của người sử dụng thẻ.
Sử dụng công nghệ
Với thách thức do khối lượng và tần suất giao dịch lớn của loại thẻ, việc sử dụng công nghệ mới như học máy và trí tuệ nhân tạo là hết sức hữu ích để phát hiện và ngăn chặn các giao dịch rửa tiền trên quy mô lớn và phức tạp.